“Tôi nên để tiền ở đâu để chống lạm phát và kiếm chút lãi?” Đây là thắc mắc chung của nhiều người trong môi trường lạm phát. Khi lạm phát tiếp tục gia tăng, nếu bạn chỉ để tiền nhàn rỗi trong tài khoản tiết kiệm thông thường, khả năng cao là nó sẽ không theo kịp tốc độ tăng giá. Bài viết này sẽ đi từ những tình huống thực tế, giúp bạn xác định trong môi trường lạm phát hiện nay, nên chọn sản phẩm tiền mặt nào có rủi ro thấp và lợi suất tương đối cạnh tranh, giúp tiền của bạn gia tăng hiệu quả.
Q1: Khi lạm phát vẫn cao, liệu tôi có thực sự cần chú ý đến tỷ suất sinh lời từ tiền mặt không?
Khi giá cả liên tục tăng, sức mua của tiền mặt sẽ dần bị xói mòn. Nếu bạn có tiền nhàn rỗi, thực tế đang phải đối mặt với rủi ro là “tiền để càng nhiều giá trị càng thấp”, do đó việc chú ý đến cách bảo toàn và gia tăng giá trị tiền mặt là rất thiết thực và cần thiết. Theo kinh nghiệm cá nhân của tôi, tôi từng để một phần tiền trong tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao và luôn tính toán rằng điều này ít nhất giúp bù đắp một phần tác động của lạm phát, khiến tôi cảm thấy tiền của mình không bị xói mòn bởi lạm phát.
Q2: Trong tình huống nào, tôi nên chọn tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, thay vì gửi cố định hoặc các công cụ đầu tư khác?
Nếu nhu cầu thanh khoản của bạn khá cao và chưa xác định được thời điểm cần dùng tiền, thì tài khoản tiết kiệm lãi suất cao là sự lựa chọn phù hợp hơn. Bởi vì nó cung cấp tính linh hoạt, cho phép bạn rút tiền bất cứ lúc nào, đồng thời lãi suất cao hơn nhiều so với tài khoản tiết kiệm thông thường. Ví dụ, một người bạn của tôi gần đây đã chuyển sang tài khoản ngân hàng trực tuyến với lãi suất tiết kiệm khoảng 3% đến 4%, mặc dù lãi suất không cao bằng gửi cố định, nhưng tính thanh khoản đã tăng lên rất nhiều, do đó rất phù hợp với tình huống cô ấy không muốn khóa tiền.
Q3: Đối với người như tôi, khá bảo thủ và không muốn chấp nhận rủi ro, trong tình huống nào nên chọn trái phiếu chính phủ Mỹ hoặc chứng khoán hóa tiền mặt?
Trái phiếu chính phủ Mỹ (Treasuries) và các công cụ tiền mặt ngắn hạn thường được xem là tài sản rủi ro thấp, rất thích hợp cho các nhà đầu tư muốn tìm kiếm lợi suất trong sự ổn định. Nếu bạn mong muốn tiền của mình an toàn, với lãi suất nhỉnh hơn gửi ngân hàng một chút và không ngại tiền bị hạn chế về thời gian, thì những sản phẩm này rất phù hợp. Tôi có một đồng nghiệp, do công việc không ổn định, nên anh ấy đã chọn dùng một phần tiền để mua trái phiếu chính phủ ngắn hạn, với lợi suất khoảng 3% đến 5%, và không gặp phải rủi ro trực tiếp từ thị trường chứng khoán, điều này giúp anh ấy có thể thoải mái vượt qua giai đoạn kinh tế không ổn định.
Q4: Tôi nghe nói lãi suất gửi cố định cũng khá ổn, nhưng không phải tất cả gửi cố định đều đáng giá, trong tình huống nào không nên chọn gửi cố định?
Gửi cố định có sự khác biệt về thời gian và lãi suất. Thông thường, lãi suất gửi cố định sẽ cao hơn gửi thông thường, nhưng tiền cần phải bị khóa trong một khoảng thời gian. Nếu bạn dự kiến cần số tiền này trong thời gian ngắn hoặc không muốn vì lạm phát ảnh hưởng đến độ linh hoạt về giá, gửi cố định có thể không phải là lựa chọn tốt nhất. Hơn nữa, nếu lãi suất gửi cố định thấp hơn lạm phát, thực chất bạn vẫn đang đối mặt với vấn đề giảm sức mua. Ví dụ, tôi đã từng phải đóng tài khoản gửi cố định sớm vì cần tiền gấp, kết quả là tôi đã phải trả phí phạt, khiến tôi cảm thấy tìm kiếm các phương án có tính thanh khoản cao là phù hợp hơn với tình huống của mình vào thời điểm đó.
Q5: Nếu tôi sử dụng tùy chọn quản lý tiền mặt của nhà môi giới, liệu bây giờ có phù hợp không? Nó có rủi ro và lợi ích gì?
Giải pháp quản lý tiền mặt của nhà môi giới thường kết hợp với quỹ, công cụ thị trường tiền tệ hoặc trái phiếu ngắn hạn, lãi suất có thể cạnh tranh với lãi suất gửi cố định nhưng đồng thời cung cấp tính thanh khoản tốt hơn và một số tiện lợi trong giao dịch. Nếu bạn thường xuyên có nhu cầu đầu tư mà cũng muốn tiền nhàn rỗi có sinh lời, thì đây là một sự lựa chọn không tồi. Tuy nhiên cần lưu ý rằng, các sản phẩm của nhà môi giới tuy có rủi ro thấp nhưng không hoàn toàn bảo toàn vốn, và lãi suất có thể thay đổi theo biến động thị trường. Theo quan điểm cá nhân của tôi, nếu bạn có nhu cầu sử dụng tiền linh hoạt và sẵn sàng hiểu rõ các rủi ro của sản phẩm, đây là một cách tốt để cho tiền có thêm lợi nhuận.
You may also like: Hiểu rõ cách e& khai thác nguồn nhân lực để thúc đẩy ứng dụng AI trong doanh nghiệp
