“Tôi nên để tiền ở đâu để vừa chống lạm phát vừa kiếm chút lãi suất?” Đây là câu hỏi mà nhiều người thường đặt ra trong bối cảnh lạm phát hiện nay. Với việc lạm phát vẫn dai dẳng, nếu bạn chỉ để số tiền nhàn rỗi trong tài khoản tiết kiệm truyền thống, rất có thể nó sẽ không theo kịp với tốc độ tăng giá. Bài viết này sẽ bắt đầu từ những tình huống thực tế, giúp bạn xác định nên chọn những sản phẩm tiền mặt nào có rủi ro thấp và lợi suất tương đối cạnh tranh trong bối cảnh lạm phát hiện tại, để tiền của bạn được phát triển hiệu quả.
Câu hỏi 1: Khi lạm phát cao, tôi có thực sự cần quan tâm đến tỷ suất lợi nhuận tiền mặt không?
Khi giá cả liên tục tăng, sức mua của tiền sẽ dần bị xói mòn. Nếu bạn có tiền nhàn rỗi, thực tế bạn đang phải đối mặt với rủi ro là “tiền để càng nhiều, giá trị càng thấp”, vì vậy việc quan tâm đến cách giữ giá trị và gia tăng tiền mặt là rất thực tế và cần thiết. Từ kinh nghiệm cá nhân, tôi đã từng để một phần tiền trong tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, và tôi cứ nghĩ rằng ít nhất điều này sẽ giúp bù đắp một phần tác động của việc tăng giá, điều này làm cho tôi cảm thấy rằng tiền của mình không bị lạm phát ăn mòn.
Câu hỏi 2: Trong trường hợp nào, tôi nên chọn tài khoản tiết kiệm lãi suất cao thay vì gửi tiết kiệm hay các công cụ đầu tư khác?
Nếu bạn cần tính thanh khoản cao cho số tiền của mình, không chắc chắn về thời điểm sử dụng, thì tài khoản tiết kiệm lãi suất cao là lựa chọn phù hợp hơn. Bởi vì nó cung cấp sự linh hoạt, cho phép bạn rút tiền bất cứ lúc nào, trong khi lãi suất cũng cao hơn nhiều so với tài khoản tiết kiệm truyền thống. Chẳng hạn, người bạn của tôi gần đây đã đổi sang tài khoản ngân hàng trực tuyến có lãi suất khoảng 3% đến 4%, mặc dù lãi suất không bằng gửi tiết kiệm, nhưng tính thanh khoản được tăng cường đáng kể, vì vậy nó phù hợp với tình huống mà cô ấy không muốn bị ràng buộc tài chính.
Câu hỏi 3: Đối với người như tôi, là người bảo thủ và không muốn chịu rủi ro, trong trường hợp nào thì nên chọn trái phiếu chính phủ Mỹ hoặc tiền mặt được chứng khoán hóa?
Trái phiếu chính phủ Mỹ (Treasuries) và các công cụ tiền mặt chứng khoán ngắn hạn thường được xem là tài sản có rủi ro thấp, rất phù hợp cho những nhà đầu tư muốn thu lại lợi nhuận trong sự ổn định. Nếu bạn mong muốn bảo đảm an toàn cho tiền bạc và có lãi suất cao hơn chút so với gửi ở ngân hàng, lại không ngại tiền bị giới hạn thời gian sử dụng, thì các sản phẩm này rất phù hợp. Tôi có một đồng nghiệp, vì công việc không ổn định, nên anh chọn mua một phần tiền vào trái phiếu chính phủ ngắn hạn với lợi suất khoảng từ 3% đến 5%, và không phải trực tiếp đối mặt với rủi ro của thị trường chứng khoán, điều này giúp anh yên tâm trong giai đoạn kinh tế không chắc chắn.
Câu hỏi 4: Tôi nghe nói lãi suất gửi tiết kiệm cũng không tệ, nhưng không phải tất cả các gửi tiết kiệm đều đáng giá? Trong trường hợp nào thì không phù hợp để chọn gửi tiết kiệm?
Gửi tiết kiệm có sự khác biệt về thời hạn và lãi suất, thông thường lãi suất gửi tiết kiệm sẽ cao hơn gửi tài khoản, nhưng tiền của bạn sẽ bị khóa trong một khoảng thời gian. Nếu bạn dự đoán rằng mình có thể cần số tiền này trong thời gian ngắn, hoặc bạn không muốn bị ảnh hưởng bởi lạm phát trong việc điều chỉnh giá cả, gửi tiết kiệm có thể không phải là lựa chọn tốt nhất. Hơn nữa, nếu lãi suất gửi tiết kiệm thấp hơn tỷ lệ lạm phát, bạn đang gặp phải vấn đề về sức mua thực tế đang giảm. Ví dụ, tôi đã từng vì cần gấp mà phải hủy hợp đồng gửi tiết kiệm sớm, kết quả là tôi còn phải trả phí phạt, làm tôi thấy rằng chọn các phương án có tính thanh khoản cao hơn là hợp lý hơn cho tình huống lúc đó của tôi.
Câu hỏi 5: Nếu tôi sử dụng tùy chọn quản lý tiền mặt của công ty chứng khoán, hiện tại có phù hợp không? Nó có rủi ro và lợi ích gì?
Giải pháp quản lý tiền mặt của công ty chứng khoán thường bao gồm quỹ, công cụ thị trường tiền tệ hoặc trái phiếu ngắn hạn, lãi suất có thể so sánh với gửi tiết kiệm ngân hàng nhưng đồng thời cung cấp tính thanh khoản tốt hơn và tiện lợi cho một số giao dịch. Nếu bạn có nhu cầu đầu tư và đồng thời muốn số tiền nhàn rỗi có thu nhập, đây là một lựa chọn tốt. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng, mặc dù sản phẩm của công ty chứng khoán có rủi ro thấp, nhưng không phải hoàn toàn bảo toàn vốn và lãi suất có thể thay đổi theo dao động của thị trường. Theo quan điểm của tôi, nếu mục đích sử dụng tiền của bạn có sự linh hoạt cao, và bạn sẵn sàng tìm hiểu về rủi ro của sản phẩm, đây là cách tốt để làm sinh lời cho số tiền của mình.
Tóm lại, trong bối cảnh lạm phát hiện tại, tỷ suất lợi nhuận tiền mặt đã tăng rõ rệt, tài khoản tiết kiệm, gửi tiết kiệm, trái phiếu chính phủ và các giải pháp tiền mặt của công ty chứng khoán đều cung cấp cơ hội lợi nhuận khoảng từ 3% đến 5%. Chìa khóa là lựa chọn dựa trên nhu cầu tính thanh khoán của riêng bạn, mức độ chấp nhận rủi ro và hoàn cảnh sử dụng.
You may also like: Liệu việc chờ đợi thị trường bất động sản sụp đổ có gây thiệt hại cho bạn? Chuyên gia hướng dẫn bạn nên làm gì
