Khi bạn là một người chủ nhà trong độ tuổi từ 35 đến 44, có thể bạn đang đối mặt với một tình huống khó khăn: giá trị bất động sản tăng lên, nhưng dòng tiền thì thắt chặt. Tình huống ‘Có tài sản nhưng thiếu tiền mặt’ này thường phù hợp với ai? Làm thế nào để bạn biết mình có đang gặp phải áp lực này không?
Dưới đây sẽ dựa trên phân tích dữ liệu điều tra dân số của Investopedia để giúp bạn hiểu trong tình huống nào mà các chủ nhà ở độ tuổi này dễ gặp khó khăn tài chính, cũng như những bang nào có tình hình tương đối nghiêm trọng, từ đó giúp bạn đánh giá xem có cần điều chỉnh chiến lược tài chính hay không.
Q1: Tại sao tôi, ở độ tuổi từ 35 đến 44, lại cảm thấy giá trị bất động sản tăng nhưng vẫn gặp khó khăn tài chính?
Các chủ nhà trong độ tuổi này thường vừa mới bước vào hoặc đang ở đỉnh cao trong sự nghiệp và nuôi dạy gia đình. Mặc dù thị trường bất động sản trong những năm gần đây đang nóng lên, khiến giá trị tài sản có vẻ tăng lên, nhưng đồng thời, chi phí sinh hoạt (như học phí, khoản vay xe, chăm sóc y tế,…) cũng tăng mạnh, dẫn đến dòng tiền thực tế vẫn trở nên căng thẳng. Đây chính là trường hợp điển hình của ‘Có tài sản nhưng thiếu tiền mặt’.
Tôi nhớ hồi đó mình cũng ở giai đoạn này, thường thấy giá nhà tăng nhưng tay thì lúc nào cũng thiếu thốn, thường lo lắng về việc có nên tái tài trợ hoặc bán nhà để lấy tiền mặt, nhưng rồi lại sợ rằng việc bán nhà sẽ mang lại rắc rối trong việc chuyển nhà.
Q2: Trong tình huống nào, những người chủ nhà từ 35 đến 44 tuổi cần đặc biệt lưu ý về việc mình có rơi vào ‘Có tài sản nhưng thiếu tiền mặt’ không?
Nếu bạn nhận thấy rằng mình mặc dù vẫn chưa trả hết khoản vay mua nhà, nhưng mỗi tháng dòng tiền đều bị những chi tiêu căn bản chiếm gần hết, tài khoản tiết kiệm không lớn lên rõ rệt và không thể ứng phó với những nhu cầu tài chính bất ngờ, đây là dấu hiệu cảnh báo. Đặc biệt nếu bạn cảm thấy áp lực nợ nần, lãi suất thế chấp tăng, hoặc nguy cơ thất nghiệp gia tăng, những tình huống này sẽ khiến bạn trở nên mong manh hơn.
Tôi có những người bạn trong tình huống này cảm thấy lo âu, bắt đầu rà soát lại tình hình thu chi, cân nhắc có nên giảm chi tiêu tạm thời hoặc tìm kiếm thu nhập từ công việc làm thêm.
Q3: Ở Mỹ, những bang nào đặc biệt dễ dàng khiến cho chủ nhà trong độ tuổi này rơi vào tình huống ‘Có tài sản nhưng thiếu tiền mặt’?
Phân tích của Investopedia chỉ ra rằng, những khu vực như California, New York và New Jersey, với giá bất động sản cao, do chi phí sinh hoạt và thuế cũng không thấp, khiến nhiều chủ nhà mặc dù có giá trị tài sản cao vẫn bị bó hẹp bởi áp lực trả nợ hàng tháng và chi phí sống. Ngược lại, những bang ở vùng Trung Tây hoặc Nam Bộ có giá bất động sản hợp lý hơn, do đó áp lực dòng tiền tương đối thấp hơn.
Điều này khiến tôi suy nghĩ về việc liệu môi trường của mình có thích hợp để duy trì quy mô nhà ở hiện tại hay nên xem xét chuyển đến khu vực có chi phí sinh hoạt thấp hơn để giảm áp lực tài chính.
Q4: Tất cả những người chủ nhà từ 35 đến 44 tuổi đều cần lo lắng về vấn đề này không? Hay chỉ những người có điều kiện cụ thể mới cần?
Vấn đề này chủ yếu làm phiền những người có khoản vay cao, tỷ lệ chi tiêu trên thu nhập lớn và thiếu quỹ khẩn cấp. Nếu bạn có thu nhập ổn định, có nhiều nguồn thu nhập hoặc gia đình có kế hoạch tài chính tốt, thì không cần quá lo lắng. Tuy nhiên, nếu công việc của bạn không ổn định hoặc phần lớn tài sản đều gắn liền với bất động sản thì cần đặc biệt chú ý đến tình hình dòng tiền của mình.
Tôi từng phân vân có nên bán bất động sản đầu tư để bổ sung tiền mặt, nhưng sau đó khi đánh giá thu nhập và nợ nần của mình, tôi đã quyết định tích cực xây dựng quỹ khẩn cấp.
Q5: Nếu tôi nhận ra mình đang rơi vào tình huống ‘Có tài sản nhưng thiếu tiền mặt’, thì nên làm gì?
Đầu tiên, tôi khuyên bạn nên đánh giá tình hình thu chi hiện tại, lập bảng dòng tiền chi tiết và xem liệu có không gian điều chỉnh nào không. Hãy cân nhắc tăng thu nhập (thông qua làm thêm hoặc nâng cao trình độ để cải thiện thu nhập), hoặc giảm chi tiêu không cần thiết. Bạn cũng có thể tìm kiếm lời khuyên từ các chuyên gia tài chính, lập kế hoạch cho khả năng tái cấu trúc nợ hoặc tái tài trợ bất động sản.
Tôi cũng đã tìm kiếm một chuyên gia tài chính dưới sự gợi ý của bạn bè, để giúp tôi lập lại ngân sách hàng tháng, và dần dần trong vòng hai năm đã cải thiện được vấn đề dòng tiền. Tất nhiên, đôi khi việc đơn giản hóa cuộc sống cũng là một phần trong việc giải quyết khó khăn.
Tóm lại, những người chủ nhà từ 35 đến 44 tuổi đối mặt với tình huống ‘Có tài sản nhưng thiếu tiền mặt’ cần dựa vào sự đánh giá tổng hợp tình hình thu nhập, chi tiêu và chi phí sống ở khu vực của họ để quyết định xem có cần điều chỉnh chiến lược tài chính một cách tích cực hay không. Hiểu rõ môi trường sống của mình và nắm bắt được tình hình tài chính cá nhân là chìa khóa để tránh rơi vào khốn khó tài chính.
You may also like: Bitcoin vừa giảm mạnh: Bạn có thực sự cần quan tâm không?
