Khi nào tôi nên cân nhắc sử dụng thanh toán tự động do AI thực hiện?
Khi nói đến việc ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) trong công nghệ tài chính, Santander và Mastercard gần đây đã hoàn thành thử nghiệm đầu tiên tại châu Âu với thanh toán tự động do AI thực hiện mà không cần chỉ dẫn của con người. Đây là một bước tiến đáng kinh ngạc khiến nhiều tổ chức tài chính và người tiêu dùng tự hỏi: Tôi có cần dịch vụ thanh toán AI này không? Trong những tình huống nào, thanh toán tự động do AI thực sự phát huy hiệu quả? Liệu mọi người dùng hay tổ chức tài chính đều phù hợp để áp dụng công nghệ này?
Câu hỏi 1: Khi nào tôi nên bắt đầu xem xét sử dụng thanh toán tự động do AI?
Nhiều người khi nghe về việc Santander và Mastercard sử dụng công nghệ AI để thực hiện thanh toán đầu cuối sẽ tự hỏi liệu hành vi thanh toán hàng ngày hoặc trong doanh nghiệp của họ có thực sự cần sáng kiến này hay không. Thông thường, khi bạn phải đối mặt với một quy trình thanh toán lặp đi lặp lại và cần độ hiệu quả cao, an toàn, thì thanh toán tự động AI bắt đầu cho thấy những ưu điểm của nó. Ví dụ, các doanh nghiệp thường xuyên thực hiện giao dịch xuyên biên giới hoặc ngân hàng cần rút ngắn thời gian giao dịch trong hệ sinh thái fintech đều có thể cải thiện đáng kể tốc độ và độ chính xác trong công việc bằng cách sử dụng AI.
Bản thân tôi đã quan sát thấy rằng khi số lượng nhân viên xử lý thanh toán lớn và công việc trở nên phức tạp, sự can thiệp của AI có thể giảm thiểu lỗi của con người và tiết kiệm một lượng lớn thời gian, điều này khiến tôi nhận ra rằng thanh toán AI không chỉ là xu hướng tương lai mà còn là công cụ cần thiết để nâng cao hiệu quả.
Câu hỏi 2: Có phù hợp cho người dùng cá nhân sử dụng thanh toán tự động do AI không?
Đối với người tiêu dùng cá nhân thông thường, hiện tại công nghệ hoàn toàn tự động đặt hàng và thực hiện thanh toán bằng AI vẫn đang ở giai đoạn đầu phát triển, vì vậy hầu hết mọi người vẫn chưa thực sự cần dịch vụ này. Trừ khi bạn là người có nhu cầu quản lý tài chính phức tạp hoặc điều hành cửa hàng trực tuyến với nhiều giao dịch hàng ngày, nếu không thì việc sử dụng thẻ tín dụng hoặc thanh toán di động đã đủ tiện lợi và an toàn.
Các trường hợp từ nội bộ ngân hàng cho thấy rằng thanh toán AI hiện đang tập trung vào việc nâng cao hiệu quả xử lý và quản lý rủi ro ở phía sau, hơn là thay thế quyết định của người dùng. Do đó, người tiêu dùng cá nhân hiện tại nên chú trọng vào cách mà công nghệ này có thể đảm bảo an toàn thanh toán và giảm rủi ro gian lận, thay vì trực tiếp thực hiện thanh toán tự động.
Câu hỏi 3: Các tổ chức tài chính và ngân hàng có nên áp dụng công nghệ thanh toán tự động AI không?
Ngân hàng và tổ chức tài chính cần đảm bảo quy trình thanh toán chính xác và kịp thời đặc biệt khi xử lý một khối lượng lớn giao dịch. Hệ thống thanh toán tự động AI có thể tự động đặt hàng và hoàn thành nhiệm vụ thanh toán dựa trên các quy tắc phức tạp, giúp giảm chi phí lao động và tăng cường khả năng phòng chống gian lận và kiểm soát rủi ro. Điều này đặc biệt nổi bật đối với các tổ chức thường xuyên giao dịch xuyên biên giới và có nhu cầu thanh toán tần suất cao.
Tuy nhiên, nếu ngân hàng có quy mô nhỏ hơn hoặc lượng dữ liệu giao dịch hạn chế, việc đầu tư vào công nghệ AI này có thể khó nhận thấy hiệu quả rõ rệt trong ngắn hạn. Để xác định xem công nghệ này có phù hợp không, các ngân hàng cần đánh giá quy mô kinh doanh của chính họ, khả năng kỹ thuật và nhu cầu khách hàng, trước khi quyết định có nên đầu tư vào giải pháp thanh toán tiên tiến này hay không.
Câu hỏi 4: Có những tình huống nào không phù hợp với thanh toán tự động AI?
Nếu bạn là người đề cao quyết định cá nhân hóa cao hoặc hành vi thanh toán đòi hỏi sự trao đổi và phán đoán rõ ràng giữa con người, chẳng hạn như trong một số giao dịch tài chính có rủi ro cao, hoặc cần có sự bàn bạc kỹ lưỡng với nhiều bên về chỉ thị thanh toán, thì hiện tại AI vẫn khó có thể hoàn toàn thay thế quyết định của con người. Thêm vào đó, nếu số lượng giao dịch quá ít hoặc môi trường thanh toán không đảm bảo an toàn cho hệ thống AI hoạt động, thì giá trị sử dụng của thanh toán tự động AI sẽ giảm.
Do đó, các doanh nghiệp nhỏ hoặc cá nhân mới bắt đầu sử dụng thanh toán điện tử nên tích lũy kinh nghiệm và sự tin tưởng thông qua phương thức truyền thống trước, trước khi xem xét dần dần áp dụng công nghệ AI. Việc bắt buộc sử dụng thanh toán AI quá sớm có thể dẫn đến những rủi ro không mong muốn.
Câu hỏi 5: Tôi nên hành động như thế nào để đánh giá xem có cần áp dụng thanh toán do AI thực hiện không?
Trước tiên, tôi khuyên bạn nên thu thập và phân tích dữ liệu thanh toán của bạn hoặc doanh nghiệp của bạn, đánh giá tần suất giao dịch, độ phức tạp và rủi ro an ninh. Tiếp theo, bạn có thể liên hệ với ngân hàng hoặc nhà cung cấp công nghệ tài chính để hiểu rõ hơn về các chức năng và trường hợp thực tế của thanh toán tự động AI. Từ đó, hãy đánh giá xem nhu cầu của bạn có phù hợp với những lợi ích của công nghệ hay không. Cuối cùng, nếu bạn quyết định tiến vào giai đoạn thử nghiệm, tôi khuyên bạn nên thực hiện dần dần qua một thử nghiệm quy mô nhỏ và liên tục giám sát hiệu suất của hệ thống và quản lý rủi ro, để đảm bảo chất lượng dịch vụ và bảo mật thông tin.
Thử nghiệm thanh toán AI của ngân hàng như Santander và Mastercard đã chứng minh tiềm năng của giao dịch tài chính trong tương lai, nhưng việc nó có phù hợp cho bạn hay không vẫn còn phụ thuộc vào tình huống sử dụng cụ thể và nhu cầu của bạn. Đánh giá một cách lý trí và thử nghiệm dần dần là con đường tốt nhất để bước vào kỷ nguyên tài chính AI.
You may also like: Tác động của việc tăng thuế toàn cầu lên giá Bitcoin: Phân tích Q&A về chính sách thuế và mối liên hệ với tiền mã hóa
