“Tôi có nên tìm một cố vấn tài chính không?” Đây là câu hỏi mà nhiều người đặt ra khi bắt đầu quản lý tài chính cá nhân. Thực tế, từng giai đoạn trong đời và tình hình tài chính của bạn có thể giúp bạn xác định liệu mình có cần sự tư vấn chuyên nghiệp hay không, nhằm tránh những sai lầm tài chính phổ biến mà thường bị bỏ qua. Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn hiểu khi nào cần có cố vấn tài chính, và nắm bắt điểm quan trọng để tránh rủi ro tài chính.
Q1: Sau khi đi làm, tại sao tôi lại bắt đầu xem xét việc quản lý tài khoản hưu trí?
Nhiều người bắt đầu tiết kiệm hưu trí vì công ty cung cấp 401(k) hoặc các hệ thống tương tự, nhưng nhiều người lại để những tài khoản đó trôi qua. Các cố vấn tài chính nhắc nhở, việc bỏ qua những tài khoản hưu trí có thể dẫn đến việc bỏ lỡ các khoản tiền miễn phí từ nhà tuyển dụng hoặc do phân bổ tài sản không hợp lý, không đạt được mức tăng trưởng dài hạn kỳ vọng.
Tôi từng do dự không biết có nên tự mình quản lý những tài khoản này hay nhờ chuyên gia hỗ trợ. Sau này tôi nhận ra rằng dù có kiến thức đầu tư hạn chế, việc chi một chút phí cho cố vấn có thể giúp tôi giữ kỷ luật và tối ưu hóa danh mục đầu tư, từ đó tích lũy tài sản lâu dài hơn.
Q2: Khi nào bạn nhận ra kế hoạch tài chính của mình cần được cập nhật, chẳng hạn như kế hoạch di sản?
Khi tình hình sống của bạn thay đổi, chẳng hạn như kết hôn, sinh con hoặc tăng tài sản, các kế hoạch di chúc và quỹ tín thác nếu đã nhiều năm không được cập nhật thì có thể đã không còn phù hợp với nhu cầu thực tế. Lời khuyên thường gặp từ các cố vấn tài chính là ít nhất mỗi vài năm hoặc sau những sự kiện quan trọng, bạn nên xem xét và điều chỉnh các tài liệu liên quan để tránh tranh chấp trong việc phân phối tài sản trong tương lai.
Có một người bạn của tôi, sau khi có con, mới nhận ra rằng kế hoạch di sản của mình đã lỗi thời, vì vậy anh đã nhờ chuyên gia lập một kế hoạch toàn diện cho gia đình. Anh ấy thừa nhận rằng nếu sớm thực hiện, hiện giờ sẽ an tâm hơn nhiều.
Q3: Tôi nên tự quản lý tài chính hay thuê cố vấn?
Những người thích tự quản lý tài chính thường có kiến thức tài chính nhất định và sẵn lòng dành thời gian nghiên cứu về đầu tư và quy định thuế. Nhưng nếu bạn cảm thấy bối rối trước sự phức tạp của các sản phẩm tài chính hay không chắc chắn làm thế nào để đạt được mục tiêu dài hạn, thì một cố vấn tài chính có thể cung cấp kế hoạch được cá nhân hóa và hỗ trợ tâm lý.
Tôi đã nhiều lần cân nhắc xem có thể duy trì việc học hỏi và giữ kỷ luật hay không, cuối cùng tôi quyết định nhờ cố vấn hỗ trợ, vì điều đó giúp tôi có thêm thời gian tập trung vào công việc chính và cũng an tâm hơn.
Q4: Trong trường hợp nào không nên ngay lập tức thuê cố vấn tài chính?
Nếu bạn đang chịu áp lực kinh tế lớn, nợ nần nhiều và lãi suất cao, hoặc quy mô tài sản tương đối nhỏ, thì việc xây dựng thói quen tiêu dùng và tiết kiệm sẽ hiệu quả hơn. Việc chi trả phí cho cố vấn tài chính có thể gây thêm gánh nặng.
Tôi đã thấy nhiều bạn bè nóng vội tìm cố vấn, nhưng sau đó phải chịu áp lực từ các khoản phí hàng tháng, làm cho tình hình tài chính họ trở nên tồi tệ hơn. Do đó, việc có một cố vấn tài chính không phải là lựa chọn tốt nhất cho tất cả mọi người vào thời điểm hiện tại, mà bạn cần phải hiểu rõ tình trạng tài chính của mình là bước đầu tiên.
Q5: Tôi nên bắt đầu từ đâu để tránh những sai lầm tài chính phổ biến?
Bước đầu tiên tốt nhất là quản lý dòng tiền cá nhân, thiết lập quỹ khẩn cấp và thường xuyên kiểm tra phân bổ tài sản trong tài khoản (như 401(k)). Đối với những phần chưa hiểu rõ, bạn có thể bắt đầu đọc tài liệu liên quan hoặc tham gia hội thảo tài chính để tăng cường kiến thức cơ bản.
Tôi khuyên bạn nên bắt đầu với các khoản đầu tư nhỏ hoặc sử dụng các công cụ quản lý tài chính tự động, từ từ hình thành thói quen quản lý tài chính và cũng có thể kiểm tra xem mình có cần sự hỗ trợ chuyên nghiệp hơn hay không. Cách tiếp cận này cũng giảm thiểu đáng kể rủi ro do hành động mù quáng gây ra.
Kết luận:
Việc có cần một cố vấn tài chính hay không không có một tiêu chuẩn tuyệt đối, điều quan trọng là bạn phải đánh giá tình hình tài chính và trình độ kiến thức của bản thân, cùng với sự chuẩn bị tâm lý. Việc tránh bỏ qua tài khoản hưu trí, định kỳ cập nhật kế hoạch di sản và hiểu rõ nhu cầu về tài chính cá nhân là những bước quan trọng nhất.
Nếu bạn vẫn đang cân nhắc, hãy bắt đầu từ việc kiểm tra tình trạng tài chính cá nhân và dần dần quyết định có nên tìm kiếm ý kiến chuyên môn hay không dựa trên giai đoạn cuộc sống của bạn. Quản lý tài chính nên là công cụ nâng cao chất lượng cuộc sống, không phải là nguồn áp lực thêm.
Để tìm hiểu thêm thông tin liên quan đến tài chính, xin vui lòng tham khảo: https://www.okx.com/join?channelId=16662481
You may also like: Người có thu nhập trung bình làm thế nào để tích lũy tài sản ròng đáng kinh ngạc: Chiến lược tiết kiệm và quản lý tài chính
