“Tôi mới ngoài 20, liệu có cần bắt đầu kế hoạch nghỉ hưu không?” Nhiều bạn trẻ thường cảm thấy bối rối khi nhắc đến các thuật ngữ như 401(k) hay tài khoản Roth, không biết bắt đầu từ đâu. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu tại sao việc lên kế hoạch nghỉ hưu từ tuổi 20 thực ra đơn giản hơn bạn nghĩ, và từng bước hướng dẫn bạn xác định những công cụ tài chính cần thiết cho việc nghỉ hưu của mình.
Q1: Tôi mới 20 mấy, còn nghĩ gì đến nghỉ hưu, tại sao phải lên kế hoạch?
Nhiều bạn trẻ thường cho rằng nghỉ hưu là điều còn xa vời khi họ đang học đại học hoặc mới vào nghề, khiến họ không cảm thấy sự cấp bách. Tôi đã từng nghĩ: “Chả phải còn lâu nữa mới nghỉ hưu, nên giờ không cần tiết kiệm, hãy tận hưởng cuộc sống trước đã.” Nhưng sau này tôi nhận ra, thời gian thực sự là vũ khí đầu tư mạnh mẽ nhất của người trẻ. Càng bắt đầu sớm, hiệu ứng lãi suất kép càng rõ rệt, áp lực tài chính trong tương lai sẽ giảm xuống rất nhiều.
Q2: Công ty tôi có 401(k), nhưng tôi không hiểu gì cả, có nên tham gia không?
Đây là câu hỏi mà nhiều bạn mới thường đặt ra. Thực tế, tham gia kế hoạch 401(k) của công ty, đặc biệt là khi có sự đối ứng từ nhà tuyển dụng (employer match), là cách tiết kiệm cho nghỉ hưu rất hiệu quả. Ví dụ, nếu công ty đồng ý đóng góp 10%, bạn chỉ cần đóng góp một phần để nhận thêm số tiền đó, hoàn toàn giống như tăng lương mà không mất chi phí nào.
Tôi đã tham gia và mặc dù số tiền ban đầu không nhiều, nhưng việc trích một khoản từ lương hàng tháng không cảm thấy rõ ràng, và quỹ hưu trí dần dần được tích lũy, khiến tôi cảm thấy yên tâm hơn. Tôi khuyên bạn nên hỏi bộ phận nhân sự về tỷ lệ đối ứng và số tiền mà bạn có thể đóng góp.
Q3: Tài khoản Roth là gì? Ở tuổi này tôi có phù hợp không?
Tài khoản Roth IRA hoặc Roth 401(k) khác với tài khoản truyền thống ở “thời điểm nộp thuế”. Người trẻ có thu nhập tương đối thấp nên chọn tài khoản Roth để nộp thuế trước, và khi rút tiền trong tương lai sẽ được miễn thuế. Chiến lược này rất có lợi cho những người trẻ đang chịu mức thuế thấp hơn hiện tại.
Một người bạn của tôi ban đầu cũng không hiểu khái niệm này, sau khi đọc một vài bài viết, quyết định mở tài khoản Roth với khoản đầu tư nhỏ. Anh ấy nói như vậy sẽ có nhiều tự do hơn trong việc sử dụng tài chính trong tương lai, và cảm thấy linh hoạt hơn, đồng thời giảm bớt áp lực về việc nộp thuế lớn khi về già.
Q4: Nếu tôi thấy tài chính quá phức tạp, không có thời gian và không biết bắt đầu từ đâu thì sao?
Nhiều người sợ rằng đầu tư tài chính rất khó khăn hoặc tốn nhiều thời gian. Thực tế, trong việc nghỉ hưu, việc đầu tiên mà bạn cần làm là “tự động hóa việc tiết kiệm”. Bạn có thể thiết lập việc trích lương hàng tháng vào 401(k) hoặc tài khoản Roth, giúp giảm bớt mệt mỏi khi phải đưa ra quyết định.
Tôi cũng từng rất lo lắng về các sản phẩm tài chính và không hiểu nhiều thuật ngữ, nhưng sau khi tự động hóa việc tiết kiệm, tôi thấy thoải mái hơn rất nhiều, và không cần phải theo dõi thị trường hàng ngày. Tôi khuyên bạn nên bắt đầu bằng những khoản nhỏ, và dần dần nâng cao kiến thức tài chính.
Q5: Ở tuổi 20, tôi nên đặt mục tiêu tiết kiệm nghỉ hưu như thế nào là hợp lý?
Việc đặt mục tiêu nghỉ hưu không cần quá phức tạp, bạn có thể bắt đầu bằng khoảng 15% thu nhập hàng tháng của mình để thực hiện định kỳ. Khi thu nhập tăng lên, bạn có thể điều chỉnh dần dần. Chiến lược này vừa thực tế vừa dễ thực hiện, và sẽ không khiến bạn cảm thấy áp lực tài chính quá lớn.
Tôi đã bắt đầu bằng cách tiết kiệm 10% tổng thu nhập hàng tháng, và sau một vài năm khi thu nhập tăng, tôi dần dần điều chỉnh mức tiết kiệm. Điều này mang lại cho tôi cảm giác thành công và dễ duy trì hơn. Ngoài ra, việc thường xuyên xem xét mục tiêu và kế hoạch cũng sẽ giúp bạn phù hợp hơn với giai đoạn cuộc đời của mình.
Tổng kết
Tóm lại, việc lên kế hoạch nghỉ hưu từ tuổi 20 hoàn toàn không phải là điều xa vời. Điều quan trọng là bắt đầu từ việc hiểu rõ nhu cầu và tình hình của bản thân, tận dụng lợi thế thời gian và tài nguyên của công ty, và đặt ra những mục tiêu tiết kiệm hợp lý. Đừng để những thuật ngữ tài chính làm bạn sợ hãi, hãy bắt đầu từ những điều đơn giản và tự động hóa, khi có thêm kinh nghiệm, bạn sẽ nhận ra rằng kế hoạch tài chính cho nghỉ hưu ngày càng khả thi hơn.
Muốn biết thêm nhiều mẹo tài chính nghỉ hưu đơn giản và dễ hiểu, hãy tham gia ngay: https://www.okx.com/join?channelId=16662481
You may also like: Token Hóa Bất Động Sản: Dubai Cách Tân Thị Trường Như Thế Nào?
